Polityka Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy, Finansowaniu Terroryzmu oraz Zasada „Poznaj Swojego Klienta” (KYC)

Operator: Reloader (prowadzony przez [WYMAGANE: nazwa zarejestrowanego podmiotu prawnego, np. „____ Ltd”]) („Reloader”, „Operator”, „my”, „nas”). Siedziba: [WYMAGANE: adres siedziby]. Licencja: Licencja Hazardowa Anjouan Nr [WYMAGANE: numer licencji], wydana na podstawie Computer Gaming Licensing Act / Gaming (Betting) Act 2005, nadzorowana przez Anjouan Offshore Financial Authority (AOFA) wspólnie z Anjouan Licensing Services Inc. (ALSI). Data wejścia w życie: [WYMAGANE: po zatwierdzeniu]. Wersja: 1.0. Ważne: Niniejszy dokument stanowi roboczy szablon opracowany w celu odzwierciedlenia obowiązków AML/CFT mających zastosowanie do operatorów posiadających licencję na Anjouan (Związek Komorów). Musi on zostać zweryfikowany, uzupełniony i zatwierdzony przez wykwalifikowanego doradcę prawnego/ds. zgodności oraz przyjęty przez zarząd Operatora, zanim zostanie wykorzystany, opublikowany lub przedłożony organowi regulacyjnemu. Pola w nawiasach [WYMAGANE] wymagają potwierdzenia specyficznego dla Operatora.

1. Cel i ramy regulacyjne 1.1 Niniejsza Polityka określa ramy, mechanizmy kontroli i procedury, za pomocą których Reloader identyfikuje, ocenia, ogranicza i zarządza ryzykiem prania pieniędzy („PP") i finansowania terroryzmu („FT") wynikającym z jego działalności w zakresie gier online, oraz zapewnia zgodność z jego obowiązkami jako operatora licencjonowanego na Anjouan. 1.2 Niniejsza Polityka ma na celu wdrożenie: (a) ram licencjonowania gier hazardowych na Anjouan oraz warunków licencji Operatora administrowanej przez AOFA i ALSI; (b) Ustawy o zapobieganiu praniu pieniędzy nr 008 z 2005 r. Związku Komorów oraz wszelkich rozporządzeń, dyrektyw lub wytycznych wydanych na jej podstawie; (c) obowiązujących środków sankcyjnych Organizacji Narodów Zjednoczonych i innych międzynarodowych sankcji; oraz (d) standardów międzynarodowych wydanych przez Grupę Specjalną ds. Przeciwdziałania Praniu Pieniędzy („FATF"), w tym podejścia opartego na ryzyku oraz Zaleceń FATF dotyczących aktywów wirtualnych. 1.3 W przypadku gdy Operator obsługuje, kieruje ofertę marketingową do lub przyjmuje klientów powiązanych z innymi jurysdykcjami, będzie dodatkowo przestrzegał wyższego z obowiązujących standardów AML/CFT.
2. Zakres 2.1 Niniejsza Polityka ma zastosowanie do wszystkich operacji Reloader, w tym reloader.gg, play.reloader.gg oraz wszystkich subdomen Alliance *.reloader.gg, a także do wszystkich dyrektorów, urzędników, pracowników, kontrahentów i Partnerów Alliance, o ile ich działania dotyczą onboardingu klientów, płatności lub monitorowania. 2.2 Obejmuje ona wszystkie produkty i kanały, poprzez które wartość wchodzi na platformę, przemieszcza się w jej ramach lub ją opuszcza, w tym depozyty, obstawianie zakładów, ekonomię kredytową Loads (Ł), bonusy i nagrody, wypłaty oraz wszelkie funkcje transferu wartości peer-to-peer lub społecznościowe.
3. Definicje Pranie pieniędzy: proces ukrywania pochodzenia mienia uzyskanego z przestępstwa lub przekształcania bądź przekazywania takiego mienia w celu zamaskowania jego nielegalnego pochodzenia. Finansowanie terroryzmu: dostarczanie lub gromadzenie środków przeznaczonych na realizację aktów terrorystycznych. Klient / gracz: każda osoba fizyczna, która rejestruje się, dokonuje depozytu, obstawia zakłady lub dokonuje wypłat na platformie. Beneficjent rzeczywisty: osoba fizyczna, która ostatecznie posiada lub kontroluje klienta lub w imieniu której przeprowadzana jest transakcja. CDD: Należyta staranność wobec klienta (Customer Due Diligence). EDD: Wzmocniona należyta staranność (Enhanced Due Diligence). PEP: Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (Politically Exposed Person), czyli osoba, której powierzono znaczącą funkcję publiczną, a także członkowie jej rodziny i bliscy współpracownicy. MLRO: Inspektor ds. Zgłaszania Prania Pieniędzy / Inspektor ds. Zgodności AML-CFT powołany na mocy sekcji 4. STR: Raport o podejrzanej transakcji (Suspicious Transaction Report). Aktywo wirtualne: cyfrowa reprezentacja wartości, która może być przedmiotem obrotu lub transferu i wykorzystywana do płatności, w tym kryptowaluty akceptowane przez Operatora.
4. Zarządzanie i Inspektor ds. Zgodności AML/CFT (MLRO) 4.1 Zarząd Operatora ponosi ostateczną odpowiedzialność za zgodność z AML/CFT oraz za zatwierdzenie niniejszej Polityki i jej oceny ryzyka. 4.2 Operator powołuje wykwalifikowanego Inspektora ds. Zgodności AML/CFT (MLRO): [WYMAGANE: imię, nazwisko i stanowisko]. MLRO jest osobą o odpowiedniej reputacji i kwalifikacjach, zajmującą wystarczająco wysokie stanowisko i cieszącą się niezależnością, posiadającą uprawnienia i zasoby niezbędne do wykonywania swojej roli, oraz stanowi główny punkt kontaktowy z AOFA/ALSI i wszelkimi właściwymi organami. 4.3 Do obowiązków MLRO należy: utrzymywanie niniejszej Polityki oraz oceny ryzyka; nadzorowanie CDD/EDD; zarządzanie kontrolą sankcji i weryfikacją PEP; prowadzenie monitorowania transakcji; przyjmowanie wewnętrznych zgłoszeń podejrzeń i podejmowanie decyzji o zgłoszeniach zewnętrznych; prowadzenie dokumentacji; zapewnianie szkoleń personelu; oraz raportowanie zarządowi co najmniej [WYMAGANE: kwartalnie] oraz niezwłocznie w sprawach istotnych. 4.4 Zastępca [WYMAGANE: imię i nazwisko] zostaje powołany do działania w przypadku nieobecności MLRO.
5. Podejście oparte na ryzyku i ogólnoprzedsiębiorstwowa ocena ryzyka 5.1 Operator stosuje podejście oparte na ryzyku, przydzielając mechanizmy kontroli proporcjonalnie do ocenianego ryzyka PP/FT. 5.2 Operator prowadzi udokumentowaną ogólnoprzedsiębiorstwową ocenę ryzyka, identyfikującą i oceniającą ryzyko PP/FT w zakresie: (a) ryzyka związanego z klientem (np. anonimowość, status PEP, negatywne informacje medialne); (b) ryzyka geograficznego (klienci pochodzący z lub powiązani z jurysdykcjami wysokiego ryzyka lub objętymi sankcjami); (c) ryzyka związanego z produktem/usługą (szybkie przejście od depozytu do wypłaty, kanały kryptowalutowe, wartość oparta na skórkach, wymienialność nagród); (d) ryzyka związanego z kanałem/sposobem dostarczenia (bez fizycznej obecności, zdalny onboarding); oraz (e) ryzyka płatniczego (aktywa wirtualne, zewnętrzni dostawcy usług płatniczych). 5.3 Ocena ryzyka jest weryfikowana co najmniej raz w roku oraz w przypadku każdej istotnej zmiany produktów, bazy klientów, technologii, metod płatności lub obowiązującego prawa. Każdemu klientowi przypisywana jest ocena ryzyka (standardowa / wysoka), która określa poziom stosowanej należytej staranności i monitorowania.
6. Należyta staranność wobec klienta (CDD) / KYC 6.1 Onboarding. Operator stosuje CDD przed lub w trakcie nawiązywania relacji z klientem oraz zawsze przed przetworzeniem pierwszej wypłaty. Żaden klient nie może dokonać wypłaty środków, dopóki weryfikacja tożsamości nie zostanie zakończona w sposób satysfakcjonujący. 6.2 Standardowe dane identyfikacyjne. Operator zbiera i weryfikuje co najmniej: pełne imię i nazwisko; datę urodzenia (potwierdzając, że klient ma co najmniej 18 lat lub osiągnął wiek pełnoletności w swojej jurysdykcji, w zależności od tego, który wiek jest wyższy); adres zamieszkania; obywatelstwo; oraz dane kontaktowe/e-mail. Tożsamość jest weryfikowana przy użyciu wiarygodnych, niezależnych źródeł. 6.3 Weryfikacja dokumentacyjna. Operator uzyskuje ważny dokument tożsamości ze zdjęciem wydany przez organ rządowy (paszport, dowód osobisty lub prawo jazdy) oraz, gdy wymaga tego ocena ryzyka, potwierdzenie adresu z datą nie starszą niż trzy miesiące (rachunek za media, wyciąg bankowy/finansowy lub korespondencja urzędowa). Operator może stosować elektroniczną weryfikację tożsamości oraz kontrole żywotności/biometryczne w celu potwierdzenia, że klient jest rzeczywisty i obecny. 6.4 Czynniki wyzwalające weryfikację. Oprócz wymogu weryfikacji przed wypłatą, weryfikacja (lub ponowna weryfikacja) jest wyzwalana między innymi przez: łączne depozyty lub wypłaty osiągające [WYMAGANE: próg, np. 2000 EUR/USD pojedynczo lub łącznie]; zidentyfikowanie klienta jako PEP lub trafienie na liście sankcyjnej; podejrzaną aktywność; niespójne lub podejrzane informacje; lub reaktywację nieaktywnego konta. 6.5 Beneficjent rzeczywisty. W przypadku jakiejkolwiek wskazówki, że klient działa w imieniu innej osoby, Operator identyfikuje i podejmuje uzasadnione środki w celu zweryfikowania beneficjenta rzeczywistego oraz rozumie cel i zamierzony charakter relacji. 6.6 Jedno konto. Każdy klient może posiadać tylko jedno konto. Operator stosuje mechanizmy kontroli antyfraudowej oraz wykrywania duplikatów kont (w tym wykrywanie na podstawie urządzenia, adresu IP i tymczasowych adresów e-mail) w celu wykrycia wielokrotnych lub sztucznych tożsamości. 6.7 Niewywiązanie się z CDD. W przypadku gdy CDD nie może zostać zakończone, Operator nie otworzy konta, nie przetworzy transakcji, zawiesi aktywność konta oraz rozważy, czy okoliczności dają podstawę do zgłoszenia podejrzenia.
7. Wzmocniona należyta staranność (EDD) 7.1 EDD ma zastosowanie do każdego klienta lub transakcji ocenionych jako obarczone wyższym ryzykiem, w tym: PEP oraz członków ich rodzin/bliskich współpracowników; klientów powiązanych z jurysdykcjami wysokiego ryzyka lub objętymi sankcjami; klientów wykazujących nietypowe wzorce lub aktywność o wysokiej wartości; oraz każdą relację, w której standardowe CDD budzi wątpliwości. 7.2 Środki EDD obejmują: uzyskanie dodatkowych informacji tożsamościowych i biograficznych; ustalenie źródła środków oraz, w stosownych przypadkach, źródła majątku; uzyskanie zgody kadry kierowniczej wyższego szczebla (MLRO lub zarządu) na nawiązanie lub kontynuację relacji; oraz stosowanie wzmocnionego bieżącego monitorowania z częstszym przeglądem. 7.3 Operator weryfikuje wszystkich klientów pod kątem PEP i negatywnych informacji medialnych podczas onboardingu oraz na bieżąco, i traktuje relację z PEP jako obarczoną wysokim ryzykiem tak długo, jak ryzyko to się utrzymuje.
8. Kontrola sankcji 8.1 Operator weryfikuje wszystkich klientów (a w stosownych przypadkach kontrahentów i adresy portfeli) w stosunku do obowiązujących list sankcyjnych, w tym skonsolidowanych list Rady Bezpieczeństwa Organizacji Narodów Zjednoczonych oraz wszelkich innych list mających zastosowanie do Operatora, podczas onboardingu oraz na bieżąco w miarę aktualizacji list. 8.2 Operator nie nawiąże ani nie będzie kontynuował relacji z żadną osobą podlegającą obowiązującym sankcjom finansowym, ani nie przetworzy transakcji na jej rzecz, zamrozi odpowiednie aktywa w razie potrzeby oraz zgłosi trafienia MLRO i właściwym organom zgodnie z wymogami prawa. 8.3 Platforma nie jest dostępna dla osób znajdujących się lub uzyskujących dostęp z jurysdykcji objętych ograniczeniami [WYMAGANE: lista]. Mechanizmy geolokalizacji i kontroli IP wspierają egzekwowanie tych ograniczeń.
9. Źródło środków i źródło majątku 9.1 Operator uzyskuje, a w przypadkach wymagających tego ze względu na ryzyko - weryfikuje źródło środków wykorzystywanych do dokonywania depozytów, a w przypadku klientów wysokiego ryzyka - źródło majątku. Żądania mogą obejmować wyciągi bankowe/płatnicze, dowód własności aktywów kryptowalutowych, dokumentację wynagrodzenia lub działalności gospodarczej, lub inne wiarygodne dowody. 9.2 W przypadku braku zadowalającego wyjaśnienia źródła środków/majątku, Operator może odmówić realizacji transakcji, zawiesić konto oraz rozważyć złożenie STR.
10. Płatności, kryptowaluty i mechanizmy kontroli specyficzne dla skórek 10.1 Akceptowane metody. Operator akceptuje wartość poprzez metody płatności publikowane od czasu do czasu, które obecnie obejmują depozyty w kryptowalutach (np. USDT i inne obsługiwane aktywa) za pośrednictwem [WYMAGANE: nazwa dostawcy usług płatniczych] oraz przedmioty w grze CS2 za pośrednictwem [WYMAGANE: nazwa dostawcy skórek], zaksięgowane po ocenionej wartości po zastosowaniu wszelkiego obowiązującego okresu ochrony handlu. 10.2 Kontrole aktywów wirtualnych. W przypadku depozytów i wypłat kryptowalutowych, Operator stosuje analitykę blockchain/weryfikację portfeli w celu wykrycia powiązań z adresami objętymi sankcjami, rynkami darknet, mikserami/tumblerami oraz innymi źródłami wysokiego ryzyka; odmawia lub zamraża transakcje o niedopuszczalnym poziomie ryzyka; oraz przestrzega obowiązujących zasad „travel rule" oraz obowiązków związanych z VASP, w stosownych przypadkach. Depozyty i wypłaty są, o ile jest to praktycznie możliwe, ograniczone do portfeli będących pod kontrolą klienta, a płatności od osób trzecich są zabronione. 10.3 Brak finansowania przez osoby trzecie. Klienci mogą finansować konto i dokonywać wypłat wyłącznie przy użyciu instrumentów i portfeli będących w ich własnym imieniu/pod ich kontrolą. Operator odmawia realizacji zidentyfikowanych depozytów lub wypłat dokonywanych przez osoby trzecie. 10.4 Skórki/przedmioty. Przedmioty z gry akceptowane jako depozyty są oceniane pod kątem wartości i pochodzenia; przedmioty powiązane z oszustwem, blokadami handlowymi lub podejrzanym pochodzeniem są odrzucane. 10.5 Brak obciążeń zwrotnych / nadużyć w zakresie odwracalności. Operator monitoruje nadużycia w zakresie odwracania płatności i traktuje skoordynowaną działalność w zakresie odwracania płatności jako potencjalny wskaźnik prania pieniędzy.
11. Ekonomia Loads (Ł) i mechanizmy kontroli wypłat 11.1 Środki z salda nagród (bonusy, promocje, kampanie, nagrody za poziom) nie podlegają bezpośredniej wypłacie i stają się wypłacalne dopiero po spełnieniu obowiązujących wymogów obrotu i przeliczeniu na saldo rzeczywistych środków. Wypłacie podlega wyłącznie saldo rzeczywistych środków (pochodzących z depozytów). Struktura ta ogranicza narażenie platformy na wykorzystywanie jej wyłącznie jako kanału transferu wartości. 11.2 Operator monitoruje wzorce „minimalnej gry" lub „przelotowe" - depozyty następowane niewielką lub żadną rzeczywistą grą i szybką wypłatą - które są traktowane jako sygnały ostrzegawcze prania pieniędzy i mogą wyzwalać EDD, wstrzymania oraz rozważenie złożenia STR. 11.3 Wypłaty podlegają kontrolom KYC/AML oraz, w uzasadnionych przypadkach, ręcznemu przeglądowi; Operator może odmówić, opóźnić lub cofnąć wypłatę, jeżeli ma uzasadnione podejrzenia dotyczące oszustwa, błędu, nadużycia lub naruszenia.
12. Bieżące monitorowanie i monitorowanie transakcji 12.1 Operator prowadzi bieżące monitorowanie relacji biznesowej oraz analizuje transakcje w celu zapewnienia ich zgodności ze swoją wiedzą o kliencie, jego profilu ryzyka i źródle środków. 12.2 Zautomatyzowane i ręczne monitorowanie wykrywa nietypowe lub podejrzane wzorce, w tym między innymi: szybkie depozyty i wypłaty przy minimalnej grze; strukturyzowanie depozytów/wypłat poniżej progów; aktywność o wysokiej częstotliwości lub wysokiej wartości niezgodną z profilem; korzystanie z wielu kont lub skoordynowaną grę; transakcje obejmujące jurysdykcje wysokiego ryzyka lub oznaczone portfele; oraz nagłe zmiany w zachowaniu. 12.3 Alerty są przeglądane i rozstrzygane przez zespół ds. zgodności; ocena ryzyka klienta i CDD są odświeżane w miarę potrzeb.
13. Identyfikowanie i zgłaszanie podejrzanej aktywności 13.1 Każdy pracownik, kontrahent lub Partner Alliance, który wie lub podejrzewa, lub ma uzasadnione podstawy, aby wiedzieć lub podejrzewać, że klient lub transakcja jest powiązana z PP/FT, musi niezwłocznie zgłosić to MLRO, nie ostrzegając klienta. 13.2 MLRO ocenia zgłoszenia wewnętrzne i, w przypadku ustalenia podejrzenia, składa Raport o podejrzanej transakcji (STR) do właściwego organu / Jednostki Analityki Finansowej Związku Komorów i/lub AOFA, zgodnie z wymogami Ustawy o zapobieganiu praniu pieniędzy nr 008 z 2005 r. i obowiązującymi wytycznymi, w ramach wszelkich przewidzianych ram czasowych, oraz współpracuje w zakresie dalszych wniosków. 13.3 Operator może zamrozić lub ograniczyć konto oraz opóźnić transakcję w oczekiwaniu na ocenę, w przypadkach gdy mogą powstać obowiązki sprawozdawcze.
14. Ostrzeganie i poufność 14.1 Żadna osoba nie może ujawnić klientowi ani żadnej osobie trzeciej, że wzbudzono podejrzenie, że STR został lub może zostać złożony, lub że prowadzone jest dochodzenie, jeżeli takie ujawnienie mogłoby zaszkodzić dochodzeniu („ostrzeganie"). Naruszenie tego zakazu stanowi poważną kwestię i może stanowić przestępstwo. 14.2 Informacje AML/CFT są przetwarzane w sposób poufny i udostępniane wyłącznie osobom, które ich potrzebują do celów zgodności lub zgodnie z wymogami prawa.
15. Przechowywanie dokumentacji 15.1 Operator przechowuje dokumentację CDD/EDD, dokumentację kont i transakcji, wyniki weryfikacji, wewnętrzne zgłoszenia podejrzeń, STR, decyzje MLRO oraz dokumentację szkoleń. 15.2 Dokumentacja jest przechowywana przez co najmniej [WYMAGANE: okres przechowywania - zazwyczaj 5 lat, potwierdzić zgodnie z wymogami Anjouan/Komorów] po zakończeniu relacji z klientem lub zakończeniu transakcji, lub dłużej, jeżeli wymaga tego prawo lub żąda tego właściwy organ, i jest udostępniana AOFA/ALSI oraz innym organom na żądanie.
16. Szkolenie i świadomość personelu 16.1 Wszyscy odpowiedni pracownicy przechodzą szkolenie AML/CFT przy wprowadzeniu na stanowisko oraz co najmniej raz w roku, obejmujące ryzyko PP/FT, niniejszą Politykę, wskaźniki ostrzegawcze, CDD/EDD, sankcje, wewnętrzną ścieżkę zgłaszania do MLRO oraz zakaz ostrzegania. 16.2 Szkolenia są dokumentowane, a ich skuteczność jest okresowo oceniana. Dodatkowe ukierunkowane szkolenia są zapewniane w przypadku zmiany ryzyka, systemów lub obowiązków.
17. Dostawcy zewnętrzni, Partnerzy Alliance i outsourcing 17.1 W przypadku gdy Operator korzysta z podmiotów zewnętrznych (procesorów płatności, dostawców usług KYC/weryfikacji, dostawców gier lub platform), upewnia się, że spełniają oni odpowiednie standardy oraz, jeżeli wymaga tego framework Anjouan, posiadają licencję B2B lub ważny Certyfikat Uznania B2B. Operator pozostaje odpowiedzialny za zgodność i zachowuje dostęp do podstawowych danych CDD. 17.2 Partnerzy Alliance są niezależnymi partnerami marketingowymi/społecznościowymi i nie są operatorami; nie przechowują środków klientów ani nie wykonują CDD. Operator pozostaje odpowiedzialny za onboarding, monitorowanie i zgłaszanie w odniesieniu do wszystkich klientów, w tym tych pozyskanych za pośrednictwem kanałów Alliance, oraz wymaga od Partnerów Alliance zgłaszania wszelkich obaw dotyczących AML/CFT do MLRO.
18. Interfejs odpowiedzialnej gry 18.1 Monitorowanie AML/CFT działa równolegle z mechanizmami kontroli odpowiedzialnej gry. Wskaźniki szkody lub środków przekraczających widoczne możliwości klienta mogą być istotne dla obu ram; funkcje zgodności i odpowiedzialnej gry wymieniają się informacjami w stosownych przypadkach.
19. Niezależny przegląd, audyt i zapewnienie 19.1 Adekwatność i skuteczność niniejszej Polityki oraz programu AML/CFT podlega niezależnemu przeglądowi/audytowi co najmniej [WYMAGANE: raz w roku], a wyniki są przekazywane zarządowi, a działania naprawcze są monitorowane aż do ich zakończenia. 19.2 Operator w pełni współpracuje z przeglądami nadzorczymi, wnioskami o informacje i inspekcjami AOFA/ALSI oraz wdraża wymagane działania naprawcze.
20. Zarządzanie, przegląd i zatwierdzenie 20.1 Niniejsza Polityka jest weryfikowana co najmniej raz w roku oraz w przypadku istotnej zmiany działalności, ryzyka lub obowiązującego prawa. 20.2 Niezgodność ze strony personelu lub partnerów może skutkować działaniami dyscyplinarnymi, rozwiązaniem umowy oraz skierowaniem sprawy do organów. Operator uznaje, że niezgodność z AML/CFT może prowadzić do działań regulacyjnych ze strony AOFA/ALSI, w tym do zawieszenia lub cofnięcia licencji. 20.3 Zatwierdzone przez zarząd [WYMAGANE: nazwa podmiotu] w dniu [data]. Podpisano: [WYMAGANE: imię, nazwisko, stanowisko]. MLRO: [WYMAGANE: imię i nazwisko]. Termin kolejnego przeglądu: [data].